कर्जाचे पुनर्वित्त कसे करावे

सामग्री

• पायऱ्या
• भाग 1 कर्ज पुनर्वित्त का
• भाग २ कर्जाचे पुनर्वित्त कसे करावे
• भाग 3 कर्ज पुनर्वित्त करताना

एक किंवा अधिक क्रेडिट्सचा व्याज दर खूप जास्त असल्यास आपण त्यांना पुन्हा वित्तपुरवठा करू शकता. समांतरात कमी दराने कर्ज घेताना कर्जाचे पुनर्वित्त करणे आपल्या कर्जाची लवकर भरपाई करणे समाविष्ट करते. या ऑपरेशनमुळे आपल्याला व्याजदरामध्ये घट झाल्याचा फायदा होऊ शकेल. फ्लोटिंग रेट कर्जामुळे व्याज दर कपातीचा फायदा मिळविणे शक्य झाल्यामुळे पुनर्वित्त मुख्यत्वे निश्चित दराच्या कर्जाची चिंता करते. निश्चित दर कर्जाचे पुनर्वित्त करण्यासाठी, आपण प्रीपेमेंट दंड भरणे आवश्यक आहे.

पायऱ्या

भाग 1 कर्ज पुनर्वित्त का

पत परतफेड केल्याने बरेच फायदे होऊ शकतात, परंतु प्रथम आपण आपल्या क्रेडिटवर पुनर्वित्त का करू इच्छिता हे विचारणे आवश्यक आहे.

1. 
   

   
   आपला व्याज दर खूप उच्च आहे. कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचे प्रमुख कारण म्हणजे सध्याच्या तुलनेत कमी व्याज दर मिळणे.आपल्याकडे सध्या असलेल्या दरापेक्षा खूपच कमी व्याज दर मिळू शकला असेल आणि तरीही आपल्याला परत देय द्यायचे असेल तरच पुनर्वित्त फायदेशीर ठरेल.
   • काही विशिष्ट प्रीपेमेंट दंड कधीकधी थकित भांडवलाच्या 3% पर्यंत वाढू शकतात.
   • जेव्हा व्याज दरात तीव्र घट झाली असेल किंवा आपण जेव्हा कर्ज घेतले त्या दिवसापासून आपली आर्थिक परिस्थितीत लक्षणीय सुधारणा झाली असेल तर लवकर परतफेड करणे मनोरंजक आहे.
     • या दुव्यावर आपल्या प्रदेशानुसार व्याज दराचे बॅरोमीटर तसेच तारण व्याजदराचा इतिहास सापडेल. ही माहिती नियमितपणे अद्यतनित केली जाते.
2. कर्ज परतफेड करण्याचे समाधान त्याच्या वैयक्तिक वित्तीय शिल्लक रकमेच्या तात्पुरत्या अडचणीवर मात करण्यासाठी एक अपवादात्मक व देय देणारी परिस्थिती आहे हे आपण विसरू नये. कर्जाच्या अतिरिक्त प्रयत्नाशिवाय आणखीन अजिबात वापरु नका. आपण निदर्शित प्रश्न आणि कर्जाचे तंत्र (स्त्रोत) वर तपशीलवार व्याख्या वाचू शकता. अनिवार्य आयुष्य अपघात वगळता (डिसमिसल, आजारपण, वेगळेपणा इ.) वगळता आरोग्यविषयक आर्थिक जीवनासाठी वित्तीय शिस्त ही सर्वात प्रभावी आणि कार्यक्षम इष्टतम हमी आहे.

3. 
   

   
   
   
   देयके कमी करा. कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचे सामान्य कारण म्हणजे मासिक पेमेंट्स कमी करण्याची इच्छा. आपल्या सध्याच्या कर्जाची पुनर्रचना करून, आपण आपल्या क्रेडिटची प्रदीर्घ काळासाठी परतफेड करुन आपला मासिक खर्च कमी करू शकता.

4. 
   

   
   कर्ज एकत्रीकरण. कर्ज एकत्रीकरण आपली भिन्न कर्ज एकत्रित करून आपले कर्ज कमी करण्यात आपली मदत करू शकते. आपण व्याजावर बचत करू शकता आणि आपल्याला आपल्या सर्व क्रेडिट्ससाठी फक्त एक देय लागेल.
   • कर्ज एकत्रीकरण आपल्याला आपल्या मासिक देयके कमी करण्यासाठी आपल्या पतची मुदत वाढविण्यास परवानगी देऊ शकते.
   • गहाणखत 25 वर्षांपर्यंत अमृतमयीकरण केले जाऊ शकते.
   • एकत्रीकरण आपल्याला पारंपारिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डपेक्षा कमी व्याज दर मिळविण्यासाठी तारण ठेवण्यासाठी एक रक्कम जोडण्याची परवानगी देते.

5. 
   

   
   स्पष्ट रोख पुनर्वित्त आपल्याला मासिक देयके काढण्यासाठी किंवा आपल्या कर्जामध्ये काही रक्कम जोडून आपल्या एकूण अर्थसंकल्पात समतोल राखण्यासाठी रोख साफ करण्यास अनुमती देते.
6. नवीन प्रकल्प वित्त. पुनर्वित्त आपल्याला आपल्या घराचे नूतनीकरण, नवीन मालमत्ता वित्तपुरवठा, नवीन कार खरेदी इत्यादी निव्वळ किमतीवर कर्ज देण्याची परवानगी देते.
   • इक्विटी कर्जे आणि पत च्या ओळी काही इतर प्रकारच्या कर्जापेक्षा कमी व्याज दर देतात आणि विशिष्ट खर्चासाठी आपल्याला नवीन क्रेडिटमध्ये प्रवेश देतात.
   • जर आपल्याकडे स्वतःचे घर असेल तर आपण आपली मासिक किंमत कमी करण्यासाठी त्याची नेटवर्थ वापरू शकता.

7. 
   

   
   
   
   दुसर्‍या वेळी पुनर्वित्त. लक्षात ठेवा की आपण आपली क्रेडिट सुधारल्यानंतर दुसर्‍या वेळेस (किंवा अधिक) क्रेडिट पुन्हा (वित्तपुरवठा करू शकता) पुन्हा क्रेडिट करू शकता.
   • पुनर्वित्तकृत कर्ज आपणास आपली संपूर्ण क्रेडिट अधिक सहजतेने पुन्हा तयार करण्याची परवानगी देते.

भाग २ कर्जाचे पुनर्वित्त कसे करावे

कर्जाचे पुनर्वित्त करण्याचे वेगवेगळे मार्ग आहेत. आपल्या आवडीनुसार सर्वात योग्य एक निवडा.

1. 
   

   
   आपले तारण कर्ज कमी करा. आपले तारण कमी करण्यामुळे आपल्याला अगदी सोप्या युक्तीने हजारो युरोची बचत करता येते. नियमितपणे अतिरिक्त देयके देऊन, आपण आपल्या क्रेडिटचे जलद पैसे परत देऊन व्याज वाचवल्यास प्रत्येक आठवड्यात अतिरिक्त 10 युरो भरून आपण 2 वर्षात 20,000 युरो बचत करू शकता.
   • आपले तारण कमी करण्याचा आणखी एक फायदा म्हणजे या प्रकारे बचत करून आपल्याला जतन केलेल्या रकमेवर कर भरण्याची चिंता करण्याची गरज नाही.
   • आपण आपल्या कर्जाची परतफेड करण्यास प्रारंभ करता तेव्हा आपल्या मोठ्या प्रमाणात देयके कर्जावरील व्याज व्यापण्यासाठी वापरल्या जातात. सामान्य देयकासह, तारणांची भांडवल कमी होण्यास सुरूवात होण्यासाठी सरासरी 5 वर्षे लागतात.

2. 
   

   
   साप्ताहिक देयके. मासिक देयके देऊन, आपण एका वर्षात 12 पेमेंट करता. साप्ताहिक देयके देऊन, आपण महिन्यात 4 देयके मिळविण्याची अपेक्षा करता, म्हणून 48 वार्षिक देयके (12 x 4). तथापि, एका वर्षामध्ये 52 आठवडे असतात आणि कधीकधी 53. आठवड्यातून पैसे भरल्यास आपण आपल्या कर्जाची जलद परतफेड कराल आणि कमी व्याज द्याल.
3. अतिरिक्त देयके द्या. अतिरिक्त देयके देण्यात आपल्या नियमित देयकास एक किंवा अधिक अतिरिक्त देय देणे समाविष्ट आहे. उदाहरणार्थ, आपण फर्निचरचा एखादा तुकडा किंवा इलेक्ट्रॉनिक डिव्हाइस विकला, लॉटरीचे बक्षीस जिंकलात किंवा अनपेक्षित रोख परतावा असल्यास, विना कर्जाऐवजी तुमचे कर्ज कमी करण्यासाठी अतिरिक्त देय द्या.

4. 
   

   
   आपल्या कर्जाचा कालावधी कमी करा. आपल्या तारण कालावधी कमी करण्यासाठी आपण जास्त मासिक (किंवा साप्ताहिक) रक्कम देणे आवश्यक आहे. हे आपणास गहाणतेपासून स्वत: ला लवकर द्रुतपणे मुक्त करू देते.
   • 25 वर्षांहून अधिक 7% व्याजदरासह 200,000 युरोचे तारण परतफेड करण्यासाठी, आपण 224,000 युरो व्याज (भांडवलाव्यतिरिक्त) देय द्याल. हेच तारण १ years वर्षांमध्ये पसरलेले पेमेंट्समध्ये वाढ होते परंतु आपण व्याजात १०,००,००० युरोपेक्षा जास्त वाचवाल! स्वतःला काय विचारायचे ते नाही का?
5. आपले olण एकत्रीत करा. कमी व्याजदरासह आपले बँक कार्ड शिल्लक एकत्रिकरण केल्यास आपली व्याज किंमत लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकते (या बँक कार्डासाठी आकारलेल्या दरावर आधारित).
   • एकत्रीकरण आपल्याला आपल्या सर्व जमा कर्जाच्या दरापेक्षा कमी एकूण व्याज दर देऊ शकते. आपण देयके कमी करण्यासाठी देखील मुदत वाढवू शकता.
     • आपण मुदत वाढविल्यास, आपल्याकडे कोणत्याही वेळी किमान रकमेपेक्षा जास्त पैसे देण्याचा पर्याय आहे.

6. 
   

   
   आपल्या घराचा फायदा घ्या. कर्जासाठी आपले घर संपार्श्विक म्हणून वापरुन आपण आपल्या सर्व एकत्रित कर्जासाठी कमी व्याज दरासाठी बोलणी करू शकता. आपण आपल्या पेमेंटची रक्कम कमी करुन आपल्या परतफेड कालावधी वाढवू शकता.

7. 
   

   
   आपले कर्ज त्याच ठिकाणी गटबद्ध करा. एका संस्थेत आपले कर्ज बुडवून आपण वेळ वाचवाल. काही संस्था आपल्याला थेट बँकिंग, मोबाइल सेवा आणि टेलिफोन बँकिंगद्वारे रात्री आणि रात्री आपल्या खात्यात प्रवेश करण्याची परवानगी देतात.
   • काही बँका आपल्याला सानुकूलित पुनर्वित्त योजना ऑफर करतात ज्यामुळे आपल्याला त्याच कंपनीतील आपले कर्ज एकत्रीकरण करण्याची परवानगी मिळते, उदाहरणार्थ बीएनपी परिबास बँक.
8. दुसर्‍या बँकेत कर्ज परत करा. बाह्य पुनर्वित्त आपल्याला भरीव बचत करण्याची परवानगी देते. अशी कल्पना करा की आपण २०० in मध्ये २००,००० युरो घेतले, २० वर्षात rep% च्या निश्चित दराने परतफेड केले आणि आपण मासिक १, 1,०7 युरो भरले. २०१ 2013 मध्ये, दुसर्‍या बँकेने १ years वर्षात 50.50०% च्या निश्चित दराने परतफेड करण्याच्या 165,000 युरो (जे मूळ शिल्लक आहे) च्या नवीन कर्जासह आपल्या कर्जाची परतफेड करण्यास वित्तपुरवठा केला. आपले नवीन मासिक देय 1,187 युरो आहे. आपल्याकडे दरमहा 120 युरो वाढ आहे, जे एकूण 21,600 युरो (120 x 12 x 15) चे प्रतिनिधित्व करते.
   • नक्कीच आपल्याला ऑपरेशनची किंमत, बॅंकरला देय भरपाईची भरपाई द्यावी लागेल (या प्रकरणात अंदाजे २,००० युरो), सुरुवातीचे तारण शुल्क, विविध खर्च (सुमारे e०० युरो) आणि फी नवीन क्रेडिट (अंदाजे, 5,300). एकूणः 7,600 युरो.

9. 
   

   
   पुनर्वित्त खर्च. जरी आपण दीर्घकाळ पैशांची बचत केली तरीही, पुनर्वित्त केल्याने खर्च होतो. अशा काही फी आहेत ज्या आपण टाळू शकत नाही. आपल्याला भरावे लागणारे भिन्न शुल्क खाली दर्शविले आहे.
   • शुल्क. आपण पुनर्वित्त आयोजित करणार्या बँकेला प्रक्रिया शुल्क भरणे आवश्यक आहे. हे खर्च कर्जाच्या रकमेच्या प्रमाणात असतात आणि सामान्यत: 500 ते 1000 युरो दरम्यान प्रतिनिधित्व करतात.
     • फी बोलण्यायोग्य आहेत.
   • लिरा. लीरा (प्रीपेमेंट नुकसान भरपाई) एका सेमेस्टरच्या व्याजापेक्षा किंवा थकित भांडवलाच्या 3% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. एलआयआरए, तथापि, अनकॅप्ड व्हेरिएबल रेट रीइनान्सिंगवर लागू होत नाही.
   • हमी फी. ठेवीसाठी घेतलेल्या रकमेपैकी 1.25 ते 1.50% (तारण परतल्यानंतर परत दिले जाते) आणि गहाणखत सुमारे 2% घेते. दोन्ही प्रकरणांमध्ये या खर्चाचा पुनर्वित्त करण्यात समावेश आहे. जर आपल्याला तारण वाढवण्याची गरज असेल तर तारण-बॅक असलेल्या पत रकमेच्या 0.5% ते 2% शुल्काची अपेक्षा करा (या शुल्कासह पुनर्वित्त बँकेशी बोलणी केली जाऊ शकते).
   • ब्रोकर फी. ब्रोकर फी आपल्या पुनर्वित्तशी संबंधित कर्जाच्या रकमेच्या 5% आहे.
   • नोटरी फी. जर तारण असेल तर जुन्या घरांच्या संपादनासाठी नोटरी फीस 8% असावी असा अंदाज आहे. ही टक्केवारी मात्र बदलू शकते.
     • फीचा काही भाग निराशाजनक आधारावर कर्जाच्या रकमेवर मोजला जातो, परंतु दुसरा निश्चित राहतो. तारण माफी असल्यास, आपण नोटरी फी देखील भरणे आवश्यक आहे.
   • मृत्यू आणि अपंगत्व विमा. मृत्यू आणि अपंगत्व विमा खर्च एकूण प्रभावी दराच्या 0.25% ते 0.65% पर्यंत आहे. सर्व बँकांना विम्याची आवश्यकता नसते.

10. 
    

    
    चल दर पुनर्वित्त. चल दर कर्जासह पुनर्वित्तची व्यवस्था करून, दर वाढण्याची जोखीम तुम्ही चालवता. प्राधान्याने कॅपेड दरासाठी निवडा जे फिरणारे दर कर्ज आहे.
    • जरी बाजारामध्ये बदल झाला आणि व्याज दर वाढले तरीही कॅप्ड रेटला कॅप्ड रेट असेल. उदाहरणार्थ, आपण 6% कॅप दराने कर्जासाठी साइन अप केल्यास ते 7% च्या पुढे किंवा 5% च्या खाली जाऊ शकणार नाही (1% फरक). या भिन्नतेवर 2% देखील बोलणी केली जाऊ शकते.
      • कॅप्ड रेट अ चल दर कॅप्ड. दीर्घ मुदतीच्या कर्जाच्या संदर्भात हा एक पसंतीचा दर आहे.
11. सिमुलेटर. आपल्या पत पुन्हा पुनर्वित्त करण्यासाठी बँकेची निवड करण्यापूर्वी आपण व्याज दराची स्थिती आता आपल्या पुनर्वित्तसाठी अनुकूल आहे की नाही हे शोधण्यासाठी आपण एक अनुकरण करू शकता. इंटरनेट शोध करुन आपल्याला भिन्न सिम्युलेटर आढळतील. आपल्याला आढळू शकणार्‍या भिन्न सिम्युलेटरपैकी:
    • फायनान्स इमो. फ्रान्स इमो विविध प्रकारच्या वित्तीय सिम्युलेटर ऑफर करते:
      • रिअल इस्टेट खरेदीची गणना
      • bणी पातळीची गणना
      • कर्ज गुळगुळीत
      • हमी गणना
      • ग्राहक आणि रिअल इस्टेट क्रेडिट रीचर्च सिम्युलेटर
12. पुनर्वित्त कंपन्या. आपल्या फाईलचा द्रुत अभ्यास करण्यासाठी आणि आपल्या केसचे सर्वोत्तम निराकरण शोधण्यासाठी काही कंपन्या मदतीची ऑफर देतात. त्यापैकी:
    • डोमस क्रेडिट
    • Finadéa

13. 
    

    
    कंपनी एम्प्रुंटिस. फ्रान्समधील प्रादेशिक बाजारपेठांवर आधारित सानुकूल दराचे विश्लेषण आणि गणना करण्यासाठी एम्प्रूंटिस ही कंपनी आपल्याला बर्‍याच साधने प्रदान करते.
    • एम्प्रुंटिस आपल्याला एक सुलभ कॅल्क्युलेटर ऑफर करते ज्यामुळे आपल्याला आपली नोटरी फी, आपली मासिक देयके आणि आपली खरेदी क्षमता निश्चित करता येते.
14. बचत मार्गदर्शक. आपल्याला मार्गदर्शक-बचत वेबसाइटवर एक उत्कृष्ट सिम्युलेटर सापडेल जी आपल्याला आपल्या वर्तमान परिस्थिती आणि फ्रेंच बाजारावर दिवसेंदिवस उपलब्ध असलेल्या व्याज दरानुसार आपल्या पुनर्वित्तची गणना करण्यास अनुमती देते.

15. 
    

    
    एससीआय एक एससीआय (रिअल इस्टेट कंपनी) हे चमत्कारिक उपाय नाही, परंतु जर ते चांगल्या पद्धतीने समजले गेले आणि त्याचा चांगल्या प्रकारे उपयोग केला गेला तर तो आपल्या मालमत्तेच्या मालमत्तेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी एक उत्कृष्ट साधन आहे. आपल्या मुख्य निवासस्थानाच्या खरेदीसाठी सामान्यत: आयबीएसची शिफारस केलेली नाही, परंतु त्यात कर व्याज (विशेषत: इस्टेट, भांडवली नफा किंवा भाडे क्षेत्रामध्ये) असे बरेच फायदे असू शकतात.
    • एससीआयचे कायदे लिहिण्यासाठी एखाद्या व्यावसायिक (वकील, कर तज्ञ, कायदेशीर सल्लागार, नोटरी) यांचेकडे जाणे जवळजवळ अत्यावश्यक आहे. झालेला खर्च सुमारे १, The०० युरो आहे.

भाग 3 कर्ज पुनर्वित्त करताना

पुनर्वित्त व्याज अधिक चांगला तारण दर मिळण्याच्या कल्पनेवर आधारित आहे. आपण हे कधीही करू नये.

1. 
   

   
   सर्व क्रेडिट्स पुनर्वित्त केले जाऊ शकत नाहीत! एक मूलभूत परंतु अनधिकृत नियम असा आहे की आपल्या सध्याच्या पत दर आणि आपण कमावू इच्छित असलेल्यामधील फरक उर्वरित मुदतीच्या कमीतकमी अर्ध्यासाठी किमान 1% असणे आवश्यक आहे. या प्रकरणात आपल्या पत परतफेड करणे स्वारस्यपूर्ण बनू शकते.
   • तारणासाठी पुनर्विचार केल्यास खर्च होतो (अंतर्गत पुनर्वित्त, गहाणखत, फी वगैरे संदर्भात थकित भांडवलावर months महिने व्याज दिले जाते)
   • क्रेडिट नूतनीकरणासाठी तुम्हाला बर्‍याच प्रकरणांमध्ये नोटरी वापरण्याची आवश्यकता असते.

2. 
   

   
   व्याज किंमतीची गणना करा. आपली पत पुन्हा वित्तपुरवठा करण्यासाठी काही कालावधी अधिक अनुकूल आहेत, परंतु कोणत्याही परिस्थितीत आपण खालील 3 तत्त्वांचे अनुसरण केले पाहिजे:
   • आपल्या सध्याच्या तारणांच्या व्याज किंमतीची गणना करा
   • तारण कर्जामध्ये काही विशिष्ट दंड विचारात घेऊन तारण कर्जाच्या पुनर्वित्तच्या व्याज खर्चाची (अंदाजित केलेली) गणना करा.
   • सर्वात कमी व्याजदरासह पर्याय निवडा
3. वर्षाचा ट्रेंड. २०१ In मध्ये, कर्ज देणारी संस्था कधीकधी वित्त आणि कर्जाच्या क्षेत्रात नवीन खेळाडूंचा उदय लक्षात घेता त्यांच्या ग्राहकांना विशेषतः मनोरंजक प्रस्ताव देतात. आपणास हे ठाऊक असेल की 3 प्रकारच्या पुनर्वित्तांचे विशेषत: मागणी असते.
   • घर मालकांसाठी रिअल इस्टेट आणि ग्राहक पत पुनर्वित्त
   • ग्राहकांच्या कर्जाचे पुनर्वित्त केवळ भाडेकरू आणि मालकासाठी लक्षात आले
   • मालकाद्वारे गृहकर्ज पुनर्वित्त
     • दलाल मूळ नियम बद्दल बोलतात की जेव्हा व्याज दराचा फरक कमीतकमी 1% पर्यंत पोहोचतो आणि उर्वरित पत कमीतकमी 10 वर्षे असते तेव्हाच पुनर्वित्त करणे फायदेशीर असते.

4. 
   

   
   आर्थिक रणनीती. यापूर्वी आपण स्थापित केलेल्या शेड्यूलची अपेक्षा करू इच्छित असल्यास, या घटकांचा विचार करा:
   • बाह्य क्रेडिट रेटिंगशी जोडलेली मर्यादा
   • जप्त करण्याची इच्छा विशेषत: अनुकूल बाजार परिस्थिती
   • वैश्विक वित्तीय रणनीतीची अंमलबजावणी आणि विघटनाची व्याप्ती किंवा व्याप्ती बदलण्याची रणनीती
   • साधी दुरुस्ती अपुरी केल्याने विद्यमान पतातील काही मापदंडांमध्ये लक्षणीय बदल करण्याची इच्छा

5. 
   

   
   तारण जमा करण्याचा कोश असं असलं तरी, जर आपणास आपल्या पुनर्वित्तसाठी सर्वात चांगल्या अटींबद्दल बोलणी करायची असेल तर अर्थाच्या भाषेतील काही शब्द जाणून घेणे शहाणपणाचे ठरेल. आपल्याला या दुव्यावर एक अत्यंत संपूर्ण शब्दकोश (स्पष्टीकरणांसह) सापडेल.